வங்கிக் கணக்கைத் திறக்க விரும்பும் ஒவ்வொரு நபருக்கும் சிறந்த வங்கியையும், மிகவும் இலாபகரமான கணக்கையும் தேர்ந்தெடுக்கும் பணி உள்ளது. வங்கிகளுடன் எல்லாம் அதிகமாகவோ அல்லது குறைவாகவோ தெளிவாக இருந்தால் - நீங்கள் ஏராளமான மதிப்பீடுகளின் வழியாக செல்லலாம் மற்றும் வசிக்கும் இடத்திலிருந்து வெகு தொலைவில் இல்லாத கிளையைத் தேர்வு செய்யலாம், பின்னர் கணக்கு வகையின் தேர்வு மிகவும் சிக்கலானது. உண்மையில், சதவீதத்திற்கு கூடுதலாக, வைப்புத்தொகையை நிரப்புவதற்கான சாத்தியக்கூறுகள், முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல், வட்டி கணக்கிடும் முறை மற்றும் பிற காரணிகளையும் ஒருவர் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ள வேண்டும். சதவிகிதத்தின் அளவைத் தவிர, அதன் தோற்றம் மிகவும் முக்கியத்துவம் வாய்ந்தது. எளிய மற்றும் கூட்டு சதவீதங்கள் எவ்வாறு வேறுபடுகின்றன என்பதை விரிவாகக் காண்போம்.
எளிய சதவீதம். கணக்கீடு சூத்திரம்
ஒரு எளிய சதவீதத்துடன், எல்லாம் மிகவும் தெளிவாக உள்ளது, ஏனெனில் இது பள்ளியில் படிக்கப்படுகிறது. நினைவில் கொள்ள வேண்டிய ஒரே விஷயம் என்னவென்றால், விகிதம் எப்போதும் வருடாந்திர காலத்திற்கு குறிக்கப்படுகிறது. சூத்திரம் பின்வரும் வடிவத்தைக் கொண்டுள்ளது:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), எங்கே
NS - ஆரம்ப தொகை
கே.எஸ் - இறுதி தொகை
i - வட்டி விகிதம். 9 மாத காலத்திற்கு ஒரு வைப்புத்தொகை மற்றும் 10% வீதத்திற்கு, நான் = 0.1 * 9/12 = 0.075 அல்லது 7.5%, n என்பது சம்பள காலங்களின் எண்ணிக்கை.
சில எடுத்துக்காட்டுகளைப் பார்ப்போம்:
1. முதலீட்டாளர் 50 ஆயிரம் ரூபிள் ஒரு நிலையான வைப்புத்தொகையில் ஆண்டுக்கு 6% 4 மாதங்களுக்கு வைக்கிறார்.
சிஓபி = 50, 000 * (1 + 0.06 * 4/12) = 51000.00 பக்.
2. 80 ஆயிரம் ரூபிள் கால வைப்பு, ஆண்டுக்கு 12% 1.5 ஆண்டுகளுக்கு. இந்த வழக்கில், கார்டில் காலாண்டுக்கு வட்டி செலுத்தப்படுகிறது (அவை வைப்புத்தொகையில் சேராது).
சிஓபி = 80, 000 * (1 + 0.12 * 1.5) = 94, 400.00 பக். (காலாண்டு வட்டி செலுத்துதல் வைப்புத் தொகையில் சேர்க்கப்படாததால், இந்த உண்மை இறுதித் தொகையை பாதிக்காது)
3. வைப்புத்தொகை 50, 000 ரூபிள் ஒரு நிலையான கால வைப்புக்கு வைக்க முடிவு செய்தது, ஆண்டுக்கு 8% 12 மாதங்களுக்கு. இது வைப்புத்தொகையை நிரப்ப அனுமதிக்கப்படுகிறது மற்றும் 91 வது நாள் கணக்கில் 30, 000 ரூபிள் தொகையை நிரப்பியது.
இந்த வழக்கில், நீங்கள் இரண்டு தொகைகளுக்கு வட்டி கணக்கிட வேண்டும். முதல் 50, 000 ப. மற்றும் 1 வருடம், இரண்டாவது 30, 000 ரூபிள் மற்றும் 9 மாதங்கள்.
கே.எஸ் 1 = 50000 * (1 + 0.08 * 12/12) = 54000 ப.
கே.எஸ் 2 = 30000 * (1 + 0.08 * 9/12) = 31800 பக்.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 ப.
கூட்டு வட்டி. கணக்கீடு சூத்திரம்
மூலதனமயமாக்கல் அல்லது மறு முதலீடு சாத்தியம் என்று வைப்புத்தொகை விதிமுறைகளில் சுட்டிக்காட்டப்பட்டால், இந்த விஷயத்தில் ஒரு கூட்டு வட்டி பயன்படுத்தப்படும் என்பதை இது குறிக்கிறது, இந்த கணக்கீடு இந்த சூத்திரத்தின்படி மேற்கொள்ளப்படுகிறது:
KS = (1 + i) n * NS
ஒரு எளிய சதவீதத்திற்கான சூத்திரத்தில் உள்ளதைப் போலவே பெயர்களும் உள்ளன.
வருடத்திற்கு ஒரு முறைக்கு மேல் வட்டி பெரும்பாலும் செலுத்தப்படுகிறது. இந்த வழக்கில், கலவை சதவீதம் சற்று வித்தியாசமாக கணக்கிடப்படுகிறது:
KS = (1 + i / k) nk * NS, எங்கே
to - வருடத்திற்கு சேமிப்பின் அதிர்வெண்.
எங்கள் உதாரணத்திற்கு திரும்புவோம், அதில் வங்கி 80 ஆயிரம் ரூபிள் கால வைப்புத்தொகையை ஏற்றுக்கொண்டது, ஆண்டுக்கு 12% 1.5 ஆண்டுகளுக்கு. வட்டி காலாண்டுக்கும் வழங்கப்படுகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம், ஆனால் இந்த முறை அவை வைப்புத்தொகையின் உடலில் சேர்க்கப்படும். அதாவது, எங்கள் வைப்பு மூலதனமயமாக்கலுடன் இருக்கும்.
சிஓபி = (1 + 0.12 / 4) 4 * 1.5 * 800000 = 95524.18 பக்.
நீங்கள் ஏற்கனவே கவனிக்க முடிந்தபடி, இதன் விளைவாக 1124.18 ரூபிள் அதிகமாக இருந்தது.
கூட்டு வட்டி நன்மை
எளிமையானவற்றுடன் ஒப்பிடும்போது ஒரு கூட்டு சதவீதம் எப்போதும் அதிக லாபத்தைக் கொண்டுவருகிறது, மேலும் இந்த வேறுபாடு காலப்போக்கில் வேகமாகவும் வேகமாகவும் அதிகரிக்கிறது. இந்த பொறிமுறையானது எந்தவொரு தொடக்க மூலதனத்தையும் சூப்பர் லாபகரமான இயந்திரமாக மாற்ற முடியும், அதற்கு நீங்கள் போதுமான நேரத்தை கொடுக்க வேண்டும். ஒரு காலத்தில், ஆல்பர்ட் ஐன்ஸ்டீன் கலவை சதவீதத்தை இயற்கையின் மிக சக்திவாய்ந்த சக்தி என்று அழைத்தார். மற்ற வகை முதலீடுகளுடன் ஒப்பிடும்போது, இந்த வகை பங்களிப்பு குறிப்பிடத்தக்க நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது, குறிப்பாக முதலீட்டாளர் நீண்ட காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது. பங்குகளுடன் ஒப்பிடும்போது, கூட்டு வட்டி மிகவும் குறைவான ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் நிலையான பத்திரங்கள் குறைந்த வருவாயைக் கொடுக்கும். நிச்சயமாக, எந்தவொரு வங்கியும் காலப்போக்கில் உடைந்து போகலாம் (எதுவும் நடக்கும்), ஆனால் மாநில வைப்பு காப்பீட்டு திட்டத்தில் பங்கேற்கும் ஒரு வங்கி நிறுவனத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது இந்த அபாயத்தை குறைந்தபட்சமாகக் குறைக்கலாம்.
எனவே, எந்தவொரு நிதிக் கருவியுடனும் ஒப்பிடும்போது கூட்டு வட்டி அதிக வாய்ப்புகளைக் கொண்டுள்ளது என்று வாதிடலாம்.
