சேமிக்க ஓரளவு முனைப்பு: வரையறை, சூத்திரம். பண வருமானம்

எல்லோரும் எதையாவது குவிக்கிறார்கள். ஒரு விதியாக, இன்று அது பணம். மக்கள் இதை "ஒரு மழை நாள் தள்ளிவை" என்று அழைக்கிறார்கள். நாம் வீட்டில் மெத்தையின் கீழ் பணத்தை வைத்திருக்க முடியும், அவற்றை வங்கியில் டெபாசிட் செய்யலாம். எப்படியிருந்தாலும், சம்பளம் அனுமதித்தால், அதன் எந்தப் பகுதியையும் நான் செலவிட விரும்பவில்லை. கோட்பாட்டில், இது "சேமிப்பதற்கான ஓரளவு முனைப்பு" என்று அழைக்கப்படுகிறது. இதை முதலில் ஜே.எம். கெய்ன்ஸ் தனது படைப்புகளில் விசாரித்தார். இந்த காட்டி இன்று நெருக்கடியில் நமக்கு எவ்வாறு உதவும் என்பதைக் கண்டுபிடிக்க முயற்சிப்போம்.

உளவியல் போதை

கோட்பாட்டிலிருந்து சற்று விலகி, ஒரு நபர் ஏன் சேமிப்பில் ஈடுபடுகிறார் என்பதைப் பற்றி சிந்திக்கலாம். எதையாவது குவிப்பதற்கு, இரண்டு நிபந்தனைகள் பூர்த்தி செய்யப்பட வேண்டும்: முதல் - அனைத்து முன்னுரிமை தேவைகளும் பூர்த்தி செய்யப்படுகின்றன, இரண்டாவது - வருமான அளவு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை சேமிக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

நுகர்வு மற்றும் சேமிப்பு போன்ற கருத்துக்கள் மிகவும் தொடர்புடையவை. அவை ஒரே பொருளைக் குறிக்கவில்லை, ஆனால் குவிக்கும் போக்கைப் படிக்கும்போது, ​​அவை ஒருவருக்கொருவர் மிகவும் நெருக்கமாக தங்கியுள்ளன என்பதை நீங்கள் புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

20 ஆம் நூற்றாண்டின் தொடக்கத்தில், பொருளாதாரக் கோட்பாட்டின் பிறப்பு விடியற்காலையில், நுகர்வுக்கும் சேமிப்புக்கும் இடையிலான உறவைப் படிப்பதற்கான தேவை எழுந்தது. கெய்ன்ஸ், நிச்சயமாக, இந்த விஷயத்தை எடுத்துக் கொண்ட முதல் நபர் ஆனார். அவரது கோட்பாடு "அடிப்படை உளவியல் சட்டம்" என்று அழைக்கப்படுகிறது. இதைத்தான் அவர் கூறுகிறார்.

முதலாவதாக, மக்களின் சேமிப்பு வருமானத்தைப் பொறுத்தது. ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம், வருமானத்தில் 5% என்று சொல்லுங்கள், ஒரு நபர் எதிர்காலத்தை ஒத்திவைக்க முடியும். வருமானம் வளர்ந்தால், இந்த சதவீதம் அற்பமாக மாறும். இது ஒரு முரண்பாடாகத் தோன்றும். ஆனால் இங்கே மனித உளவியல் நடைமுறைக்கு வருகிறது. நாம் எவ்வளவு அதிகமாகப் பெறுகிறோமோ, அவ்வளவு அதிகமாக செலவிடுகிறோம். மேலும் சேமிப்பு இனி பெரிய தொகை அல்ல. நுகர்வு வளர்ச்சி வருமானத்தின் விகிதத்தில் வளர்ந்தால், சேமிப்பின் வளர்ச்சி மிக மெதுவாக ஊர்ந்து செல்லும்.

ஆதாரம்

வருமானம் அதிகரிக்கும் போது நுகர்வு வளர்கிறது என்று கூறுவதற்கு மிக எளிய சான்றுகள் உள்ளன. உதாரணமாக, 6, 000 ரூபிள் வருமானம் கொண்ட ஒரு குடும்பத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். அவர்கள் 2% தொகையைச் சேமிக்கிறார்கள், மற்ற எல்லா பணங்களும் பல்வேறு செலவுகளுக்குச் செல்கின்றன. இந்த பணத்தை நான் என்ன செய்ய முடியும்? பயன்பாட்டு பில்களை செலுத்துங்கள், குறைந்தபட்ச தயாரிப்புகளை வாங்கவும், அநேகமாக அனைத்தும்.

குடும்ப வருமானம் வளரத் தொடங்குகிறது. ஏற்கனவே மொத்த பங்களிப்பு 10, 000 ரூபிள் ஆகும். இப்போது நீங்கள் அதிக இறைச்சியை வாங்கலாம், ஒரு முறை ஒரு திரைப்படத்திற்குச் சென்று ஒரு புதிய ஆடை வாங்க உங்களை அனுமதிக்கவும். ஆனால் சேமிப்புக்காக ஒதுக்கப்பட்ட தொகை இன்னும் அப்படியே இருக்கும். ஏனெனில் முதலில், ஒரு நபர் தனது தேவைகளை பூர்த்தி செய்வார், அப்போதுதான் குவிப்புகளின் மதிப்பைப் பற்றி சிந்திப்பார்.

நுகர்வு மற்றும் சேமிப்பில் ஏற்படும் மாற்றங்களை பாதிக்கும் காரணிகள்

நுகர்வு மற்றும் சேமிப்புகளின் அதிகரிப்பு அல்லது குறைவு ஊதிய வளர்ச்சியை மட்டுமல்ல. பொருளாதார சூழலில், நுகர்வோர் திறனை எப்படியாவது மாற்றும் பல குறிகாட்டிகள் உள்ளன. சேமிப்பதற்கான ஓரளவு முன்கணிப்பு இந்த காரணிகளைப் பொறுத்தது.

1. பணவீக்கம் உயரும் பணவீக்கம் பொதுவாக சம்பள குறியீட்டை விட மிக அதிகம். ஒரு விதியாக, விலைகள் மாதந்தோறும் உயரும், அதே நேரத்தில் குடும்ப வருமானம் ஆண்டுக்கு ஒரு முறை உயரும். எனவே, நுகர்வோர் வாங்குவதற்கு ஒரு பெரிய தொகையை செலவிட வேண்டும், அதே நேரத்தில் சேமிக்க பணம் இல்லை.

2. வரி அதிகரிப்பு. விலக்குகளின் அதிகரிப்பு எந்தவொரு செலவிலும் விகிதாசார குறைவுக்கு வழிவகுக்கிறது, மேலும் குவியும் விருப்பமும் உள்ளது.

3. விலை அதிகரிப்பு. இந்த காரணி குறைந்த வருமானம் கொண்ட குடும்பங்களை கணிசமாக பாதிக்கும். அதிக சம்பளம் பெறுபவர்கள் எவ்வளவு சேமிப்பார்கள்.

4. சமூக காப்பீட்டு கட்டணத்தில் வளர்ச்சி. இது மிகவும் சுவாரஸ்யமான காரணி. பெரும்பாலும், ஒரு நபர் தனது பாதுகாப்பின்மையை மாநிலத்தின் ஒரு பகுதியாக உணரும்போது சேமிக்கும் போக்கு ஏற்படுகிறது. நோய், திடீர் மரணம் போன்றவற்றில் பணம் தேவைப்படுகிறது. இவை அனைத்தும் காப்பீட்டு நிதியத்தால் வழங்கப்பட்டால், தனி சேமிப்பின் தேவை மறைந்துவிடும். எனவே, சமூக பங்களிப்புகளின் அதிகரிப்புடன், சேமிப்பதற்கான முனைப்பு குறைகிறது.

5. சந்தையில் சலுகைகளின் வளர்ச்சி. இது முற்றிலும் சந்தைப்படுத்தல் காரணி. வழக்கமாக, தொற்றுநோய்கள், தொற்றுநோய்கள் போன்றவற்றின் கூர்மையான தோற்றத்தின் போது மருந்துகளுக்கு மிகைப்படுத்தல் காணப்படுகிறது. நுகர்வு அதிகரிப்புடன், சேமிப்பு குறைகிறது.

6. வருவாய் வளர்ச்சி. ஏற்கனவே விவாதித்தபடி, நிதிகளின் அளவு அதிகரிப்பதன் மூலம், நுகர்வு மற்றும் சேமிப்பு அதிகரிக்கும்.

   

கோட்பாடு

பொருளாதார சூழலில், எதிர்கால வருமானத்திலிருந்து ஒதுக்கப்பட்ட மற்றும் தற்போது நுகரப்படாத ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையாக சேமிப்பைப் புரிந்துகொள்வது வழக்கம். குவிக்கும் போக்கு நடுத்தர மற்றும் ஓரளவு இருக்கலாம்.

சேமிப்பதற்கான சராசரி முனைப்பு, ஒரு நபர் எதிர்காலத்திற்காக ஒத்திவைக்கத் தயாராக உள்ள மொத்தத் தொகையின் சதவீதத்தை பிரதிபலிக்கிறது, மேலும் இது ஒரு சூத்திரத்தின் வடிவத்தில் காட்டப்படும்:

APS = S / Y, இங்கு S என்பது சேமிக்கப்பட வேண்டிய பகுதி மற்றும் Y என்பது மொத்த வருமானத்தின் கூட்டுத்தொகையாகும்.

சேமிப்பதற்கான ஓரளவு முனைப்பு (சூத்திரம்) சேமிப்பு பகுதியிலும் வருமான அளவிலும் மாற்றங்களைக் காட்டுகிறது. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், மொத்த வருமானத்தின் அளவு மாறினால், மக்கள் தங்கள் பணத்தை சேமிக்க அல்லது சம்பாதிக்க விரும்புவது எவ்வாறு மாறும் என்பதை இந்த காட்டி சொல்ல முடியும்:

MPS = δS / δY.

சேமிப்பு அதிகரிப்புடன், செலவுகள் குறைக்கப்படுகின்றன. நாட்டு மட்டத்தில் இந்த குறிகாட்டியின் பொருளாதார மதிப்பு பணத்தை மிச்சப்படுத்தும் விருப்பம், அதாவது உண்மையான உற்பத்தியில் முதலீடு செய்ய வாய்ப்பு உள்ளது. இது முதலீடு, இது நாட்டின் ஒட்டுமொத்த நல்வாழ்வை பாதிக்கிறது.

சேமிப்பு போக்கு விளக்கப்படம்

நாம் ஏற்கனவே கண்டறிந்தபடி, சேமிப்பதற்கான ஓரளவு முன்கணிப்பின் அளவு நுகர்வு சார்ந்தது. வரைபடம் உண்மையில் ஒரு காட்டி மற்றொன்றை சார்ந்து இருப்பதைக் காட்டுகிறது. உருவத்தை கவனியுங்கள்.

ஆர்டினேட் அச்சு வருமானத்தின் அளவாகக் கருதப்படுகிறது, மற்றும் அப்சிஸ்ஸா அச்சு என்பது குவிப்புகளின் அளவு. கோட்பாட்டில், எல்லோரும் வருமானத்திற்கு சமமான தொகையை செலவிட்டால், சார்பு 45 of கோணத்தில் அமைந்துள்ள ஒரு சிறந்த வரியாக இருக்கும். இந்த வரி AB என்ற நேர் கோட்டைக் குறிக்கிறது. ஆனால் நிஜ வாழ்க்கையில் இது நடக்காது.

சேமிப்புக்கான முனைப்பைக் காட்டும் வரி, படத்தில் ஒரு நீலக்கோட்டால் குறிக்கப்படுகிறது, மேலும் அது எப்போதும் கீழ்நோக்கி மாறுபடும். குறுக்குவெட்டு O என்பது பூஜ்ஜிய சேமிப்பு புள்ளியாகும். வீடு அதன் இலாபங்கள் அனைத்தையும் அதன் தேவைகளுக்காக செலவிடுகிறது என்பதாகும். இந்த குறுக்குவெட்டுக்கு கீழே கடன் எழுகிறது மற்றும் மேலே சேமிப்பு. நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, அதிக வருமானம், சேமிக்க ஓரளவு முனைப்பு.

வயதில் சேமிப்பின் சார்பு

நம் வாழ்வின் செயல்பாட்டில், நாம் சமமாக பணம் சம்பாதிக்கிறோம். வாழ்க்கையின் ஒரு காலகட்டத்தில் அவை போதாது, இன்னொன்றில் உபரிகள் உள்ளன. இந்த போக்கை வரைபடமாக சித்தரிக்கலாம்.

செங்குத்து அச்சில் வருமானமும், கிடைமட்ட அச்சில் வயது இருக்கட்டும். வளைவு பல ஆண்டுகளாக தனிப்பட்ட சேமிப்பு அதிகரிக்கிறது என்பதைக் காட்டுகிறது, அதே நேரத்தில் இளமையில் அவை கிட்டத்தட்ட இல்லை. அது உண்மையில் உள்ளது.

ஒரு நபர் படித்துக்கொண்டிருக்கும்போது, ​​தனது தொழிலைத் தேடும் கட்டத்தில் இருக்கும்போது, ​​அவருடைய வருமானம் சிறியது. அதில் பெரும்பாலானவை பயிற்சி அல்லது தனிப்பட்ட தேவைகளுக்காக செலவிடப்படுகின்றன. அவர் வயதாகி ஒரு குடும்பத்தைத் தொடங்கும்போது, ​​அவர் மீண்டும் செலவுகளை அதிகரிக்கத் தொடங்குகிறார், ஆனால், ஒரு விதியாக, நிலையான வருவாய் இந்த நேரத்தில் ஏற்கனவே நிறுவப்பட்டு வருகிறது, மேலும் பெரிய கொள்முதல் (கார், வீடு, குழந்தைகளின் கல்வி) ஆகியவற்றில் குறைந்தபட்சம் ஒரு பெரிய தொகையையாவது சேமிக்க வேண்டிய அவசியம் உள்ளது. ஒரு நபர் இளமைப் பருவத்தில் தனது மிக உயர்ந்த சம்பளத்தைப் பெறுகிறார், பின்னர் அவர் தனது பணத்தில் சிலவற்றைச் சேமிப்பது குறித்து ஓய்வு பெறுவதைப் பற்றி சிந்திக்கத் தொடங்குகிறார். இந்த காலகட்டத்தில்தான் சேமிப்பதற்கான ஓரளவு முனைப்பு அதன் அதிகபட்சத்தை அடைகிறது, பின்னர் மீண்டும் குறைகிறது.

வேறு என்ன சேமிப்பு அளவை பாதிக்கிறது

வருமானத்துடன் தொடர்புடைய சில காரணிகள் உள்ளன, அவை எதிர்காலத்திற்கான பணத்தை மிச்சப்படுத்தும் ஒரு நபரின் திறனிலும் குறிப்பிடத்தக்க தாக்கத்தை ஏற்படுத்துகின்றன.

முதல் காரணி எதிர்பார்ப்பு. ஒரு நாட்டில் ஒரு நெருக்கடி நிலைமை காணப்பட்டால், விலைகள் விரைவில் உயரும் என்றும் சேவைக் கட்டணம் அதிகரிக்கும் என்றும் ஒரு நபர் எதிர்பார்க்கிறார் என்றால், முடிந்தால் இப்போது குறைந்த விலையில் அவர் சேமித்து வைப்பார். வெற்று அலமாரிகளின் பயம் மற்றும் பெரும் செலவுகள் மக்கள் எல்லா பணத்தையும் இங்கேயும் இப்பொழுதும் செலவழிக்க வைக்கின்றன. ஆனால் எதிர் சூழ்நிலையில், எதிர்காலத்தில் இது விலைகளைக் குறைக்கும் அல்லது குறைந்த பட்சம் அவற்றின் நிலையான மட்டத்தை எதிர்பார்க்கும் போது, ​​ஒரு நபர் செலவை விட அதிகமாக தள்ளி வைப்பார்.

இரண்டாவது காரணி நுகர்வோர் கடன். நாங்கள் கடன்கள் நிறைந்த உலகில் வாழ்கிறோம். இப்போது இதுபோன்ற ஒரு போக்கு உள்ளது, மக்கள் தொகையின் அனைத்து சேமிப்புகளும் எதிர்கால காலங்களில் ஒரு நல்ல அல்லது சேவைக்கான கட்டணமாக மாறும். ஒரு பெரிய கொள்முதல் செய்வதற்கு எதையும் ஒத்திவைக்க சராசரி சம்பள நிலை போதாது. நீங்கள் ஒரு காருக்கு 10 ஆண்டுகள் சேமிக்க முடியும், ஆனால் நீங்கள் அதை கிரெடிட்டில் எடுத்துக்கொண்டு 10 வருடங்களுக்கு பணம் செலுத்தலாம். இவ்வாறு, எதையாவது குவிக்கும் நமது விருப்பமும் திறனும் பொருளாதாரத்தின் சக்திவாய்ந்த கருவியாக மாறுகிறது - கடன்.

மேக்ரோ பொருளாதாரத்தில் சேமிப்பு போக்கு

சேமிப்பு என்ற கருத்து தனிப்பட்ட வீடுகளுக்கு மட்டுமல்ல, ஒட்டுமொத்த நாட்டிற்கும் மிகவும் முக்கியமானது. சேமிப்புக்கான ஓரளவு முனைப்பு, மாநிலத்திற்குள் உள்ளவர்கள் வளர்ச்சி மற்றும் உற்பத்தி வளர்ச்சியை உறுதிப்படுத்த முடியுமா என்பதைக் காட்டுகிறது. ஒரு எளிய காட்டி முடியும் என்று தோன்றுமா?

உண்மையில், அதன் மதிப்பு உயர்ந்தால், அதிக இலவச பணம் தனிநபர்கள் மற்றும் சட்ட நிறுவனங்களின் கைகளில் உள்ளது, அதாவது அவர்கள் சாத்தியமான முதலீட்டாளர்கள். முதலீடுகள் என்பது உற்பத்தித் துறையில் பண முதலீடுகள், அதே நேரத்தில் நாட்டின் வளர்ச்சியை பாதிக்கும் ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவி. புதுமை, தொழில்நுட்ப கண்டுபிடிப்புகள் போன்றவற்றில் அதிக பணம் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, அதிகமானது பொருளாதார வளர்ச்சியின் குறிகாட்டிகளாகும்.